Miejsce Polski w wymagającym otoczeniu gospodarczym i geopolitycznym, bezpieczeństwo, cyberbezpieczeństwo i konkurencyjność sektora finansowego to tylko niektóre z tematów debat w jakich brali udział przedstawiciele Banku Pekao podczas tegorocznego Europejskiego Kongresu Finansowego (EKF). Wśród dyskusji, w których głos zabrali reprezentanci Pekao była także, odmieniana przez wszystkie przypadki, sztuczna inteligencja, ład korporacyjny, zarządzanie ryzykiem czy relacje banków z fintechami i bigtechami. Kongres odbywał się od 1 do 3 czerwca w Sopocie.

EKF to jedna z najważniejszych konferencji o finansach i gospodarce w Polsce oraz regionie Europy Środkowo-Wschodniej. Gromadzi ona przedstawicieli sektora bankowego, biznesu, administracji publicznej i świata nauki. Tegoroczna edycja odbywała się pod hasłami bezpieczeństwa i konkurencyjności. Przedstawiciele Banku Pekao wzięli udział łącznie aż w 19 debatach podczas trzech intensywnych dni Kongresu.

Gościem Kongresu był premier Donald Tusk, który mówił,  że strategicznym zadaniem państwa powinno być budowanie suwerenności technologicznej, tak aby Polska nie była uzależniona od wąskiej grupy dostawców i miała realny wybór między konkurencyjnymi rozwiązaniami. Zapowiedział także wprowadzenie testu suwerenności dla dużych zakupów technologicznych państwa oraz dalsze inwestycje w edukację i infrastrukturę AI.

W centrum kongresowych rozmów znalazły się pytania o to, jak w świecie rosnącej niepewności geopolitycznej, szybkiej transformacji technologicznej i nasilającej się konkurencji budować trwałe przewagi polskiej gospodarki i sektora bankowego.

– Polska wchodzi w etap, w którym dotychczasowe przewagi – demografia i kapitał zagraniczny – przestają wystarczać. Kluczowe staje się budowanie własnego kapitału. Równolegle o bezpieczeństwie i konkurencyjności zadecydują energia, zwłaszcza OZE, i zdolność Europy do współpracy w nowym układzie globalnym – mówił prezes Banku Pekao, Cezary Stypułkowski, zwracając uwagę na potrzebę wzmacniania krajowych źródeł wzrostu oraz długofalowej odporności gospodarki.

Istotnym wątkiem debat była również zmiana modelu konkurencji w sektorze finansowym, gdzie do rywalizacji z bankami wchodzą fintechy czy bigtechy.

– Walka o klienta na platformie banki vs fintech rozgrywa się dziś w czterech warstwach: transakcyjności, decyzji, zaufania i ekosystemu, jako całości. Wygrywa nie ten, kto jest pierwszy, ale ten, kto zostaje z klientem na dłużej – podkreślał wiceprezes Pekao, Błażej Szczecki, odnosząc się do nowych źródeł przewag konkurencyjnych w bankowości. A w innej z debat mówił o ofercie jaką Pekao ma dla zamożnych klientów. – Nie ma jednego modelu obsługi wszystkich klientów zamożnych. Dla osób najbogatszych kluczowa jest ochrona i optymalizacja majątku. Tu dla naszych klientów stajemy się partnerem na poziomie „family CFO”, wspierając m. in. strukturyzację i sukcesję – wskazywał wiceprezes Szczecki.

O znaczeniu odpowiedzialnego zarządzania i adekwatnych standardów nadzorczych mówił z kolei Przemysław Stalica, dyrektor Pionu Ludzi, Organizacji i CX w Banku Pekao.

– Potrzebujemy standardów, które lepiej odpowiadają realnym wyzwaniom sektora, ale również specyfice poszczególnych spółek. Kompetencje rad nadzorczych i zarządów powinny być oceniane w kontekście specyficznej sytuacji i strategii banku. Uniwersalne metodologie odpowiedniości nie generują wartości, jeśli celem jest realizacja procesu, a nie zapewnienie realizacji strategii – zaznaczył.

Bardzo dużo uwagi poświęcono sztucznej inteligencji i jej wpływowi na funkcjonowanie przedsiębiorstw, w szczególności w codziennej praktyce i działalności sektora bankowego. Również z perspektywy gotowości organizacji do działania w warunkach nieustannej zmiany.

– Sukces AI w bankowości nie będzie wynikać z liczby wdrożeń, ale z wpływu na jakość decyzji, bezpieczeństwo, efektywność i wartość dla klienta. Z perspektywy zarządczej kluczowe staje się dziś kompleksowe zarządzanie procesem zmiany, obejmującym technologię, adopcję, kompetencje, procesy i struktury. Takie podejście pozwoli przeprowadzić organizację od indywidualnych pilotaży do skalowalnych wdrożeń – komentowała wiceprezes Banku Pekao, Dagmara Wojnar.

–  Nikt z nas nie ma przewagi pełnej gotowości na potencjał AI. Nowe modele zmieniają reguły szybciej, niż jesteśmy w stanie je przewidzieć. To nie powód, żeby czekać. To powód, żeby działać, uczyć się i adaptować w czasie rzeczywistym – podkreślał Marcin Zygmanowski, wiceprezes Pekao nadzorujący Pion Transformacji Technologicznej i Innowacji.

Wiceprezes Pekao Marcin Gadomski zwrócił uwagę, że zmienność otoczenia wymaga nowego podejścia do zarządzania stabilnością i ryzykiem instytucji.

– Fragmentaryzacja, inflacja, podwyższone stopy procentowe i AI zmieniają sposób zarządzania ryzykiem w banku. W świecie różnorodnych i skokowych zmian, gdzie globalizację zastępuje rywalizacja, na znaczeniu zyskuje jakościowa analiza ryzyk i budowanie odporności zarówno finansowej, jak i operacyjnej – zaznaczył wiceprezes Pekao, nadzorujący Pion Zarządzania Ryzykami.

Wagę świadomości inwestorów i edukacji finansowej klientów banków, już od najmłodszych lat, podkreślał wiceprezes Banku Pekao, nadzorujący Pion Zintegrowanych Kanałów, Produktów i Segmentów Detalicznych Michał Panowicz.

– Upowszechnienie inwestowania zaczyna się od edukacji i dostępu do doradztwa. W USA 68 proc. obywateli korzysta z instrumentów inwestycyjnych dzięki dekadom edukacji finansowej i budowania świadomości. Dlatego stawiamy na łatwiejszy kontakt z doradcami, rozwój bankowości wideo oraz edukację finansową od najmłodszych lat. Rozwijamy ją konsekwentnie i popularyzujemy poprzez m. in. Bajki Oszczędzajki, EduKids i w aplikacji PeoPay Kids. Naszym celem jest wzrost świadomości finansowej społeczeństwa i większa dostępność profesjonalnego wsparcia – powiedział wiceprezes Panowicz.

Jak co roku ekonomiści czołowych banków dyskutowali o otoczeniu makroekonomicznym sektora i perspektywach gospodarki.

– Polska gospodarka w najbliższych dwóch latach będzie opierała się o krajowe czynniki wzrostu, w tym transformację energetyczną i oparte o komponent krajowy wydatki zbrojeniowe. Krajowy konsument nie będzie mocnym wyróżnikiem na tle Europy – ocenił główny ekonomista Banku Pekao Ernest Pytlarczyk.

Wątek konkurencyjności polskiego sektora bankowego, presji nowych graczy rynkowych oraz wpływu technologii i regulacji na tradycyjny model bankowości, zwłaszcza w obszarze bankowości dla firm, komentował wiceprezes Banku Pekao Łukasz Januszewski.

–  W bankowości korporacyjnej nadchodzi moment przyspieszenia. To jest czas, by innowacje oparte na technologii przełożyć na jeszcze silniejsze, bardziej partnerskie relacje z klientami. Mamy na to realną przestrzeń. Podczas gdy fintechy i challengery koncentrują się głównie na segmencie detalicznym, sektor corporate pozostaje obszarem, w którym skala, zaufanie i kompetencje banków mogą w pełni zbudować przewagę. To jest moment, który trzeba wykorzystać. Świadomie i zdecydowanie – powiedział wiceprezes Januszewski, nadzorujący w Pekao Pion Bankowości Przedsiębiorstw.

Ostatnim akordem Kongresu była debata prezesów banków, która stała się podsumowaniem najważniejszych wyzwań stojących przed branżą z udziałem prezesa Banku Pekao Cezarego Stypułkowskiego, w której podkreślił on znaczenie edukacji finansowej oraz potrzebę stabilności otoczenia regulacyjnego sektora bankowego.