Bank Pekao: profesjonalne wsparcie w inwestowaniu bez dużego kapitału
96 proc. badanych klientów Pekao uważa, że warto inwestować, 46 proc. deklaruje, że chciałoby to robić, ale faktycznie inwestuje zaledwie kilkanaście procent. Najczęściej wskazywane bariery to przekonanie, że potrzeba dużego kapitału i specjalistycznej wiedzy, obawa przed ryzykiem, ograniczone zaufanie oraz skomplikowany proces rozpoczęcia inwestowania. Wprowadzony miesiąc temu Portfel+ pozwala przezwyciężyć te mentalne bariery, zacząć inwestować już od 5 tys. zł i powierzyć decyzje o składzie portfela profesjonalistom.
W ten sposób usługa Biura Maklerskiego Banku Pekao obniża próg dostępu do rozwiązania kojarzonego dotąd przede wszystkim z dużym kapitałem.
– Nie mamy problemu z przekonaniem klientów, że inwestowanie ma sens. Wątpliwości pojawiają się między deklaracją a pierwszą decyzją inwestycyjną. Wiele osób uważa, że potrzebuje dużych pieniędzy, specjalistycznej wiedzy albo czasu na codzienne śledzenie rynków. Nie każdy musi jednak samodzielnie wybierać instrumenty i zarządzać portfelem. Można powierzyć te decyzje profesjonalistom – mówi Wojciech Bogacki, dyrektor Biura Usług Inwestycyjnych w BM Pekao.
Długi horyzont, świadoma decyzja
Inwestowanie to nie tylko szukanie zysku, ale też dążenie do ochrony realnej wartości oszczędności. Inflacja może stopniowo obniżać ich siłę nabywczą, a pozostawanie przez wiele lat wyłącznie przy najbardziej zachowawczych rozwiązaniach może oznaczać niewykorzystanie potencjału długiego horyzontu.
Punktem wyjścia powinna być jednak poduszka płynnościowa, pozwalająca pokryć około trzech miesięcy funkcjonowania bez dochodów. Dopiero nadwyżki ponad tę kwotę można rozpatrywać w kontekście inwestowania — z uwzględnieniem indywidualnej sytuacji finansowej, celu, horyzontu i akceptowanego poziomu ryzyka.
– W inwestowaniu nie chodzi wyłącznie o poszukiwanie wysokich stóp zwrotu. Dla wielu klientów podstawowym celem jest ochrona i stopniowe budowanie wartości oszczędności w długim terminie. Największym kapitałem inwestora jest czas, dlatego odkładanie decyzji przez kolejne lata również ma swoją cenę – mówi Wojciech Bogacki.
Klient wybiera strategię, profesjonaliści zarządzają portfelem
Portfel+ oddziela decyzję o rozpoczęciu inwestowania od bieżącego zarządzania środkami. Proces rozpoczyna badanie MiFID, które pozwala określić m.in. sytuację finansową klienta, jego wiedzę i doświadczenie, horyzont inwestycyjny oraz tolerancję ryzyka. Na tej podstawie klient wybiera odpowiednią strategię spośród maksymalnie czterech wariantów. Różnią się one poziomem ryzyka i bazowym udziałem akcji — od strategii bez części akcyjnej po wariant z około 75-procentowym udziałem akcji.
Portfele mają charakter globalny i mogą obejmować różne klasy oraz segmenty aktywów. Ich proporcje są aktywnie dostosowywane do oceny sytuacji rynkowej. Decyzje podejmują zarządzający oraz komitet inwestycyjny — nie automatyczny mechanizm.
W Portfel+ pierwsza wpłata wynosi minimum 5 tys. zł. Kolejne środki można dopłacać bez minimalnego progu. Klient ma cyfrowy dostęp do składu portfela, wyników i raportów.
Portfel+ jest kierowany przede wszystkim do trzech grup klientów:
· osób, które od lat utrzymują nadwyżki finansowe głównie na lokatach;
· osób, które chcą inwestować, ale nie wiedzą, jak zacząć;
· osób, które mogłyby inwestować samodzielnie, ale nie chcą poświęcać czasu na analizowanie rynków i bieżące zarządzanie portfelem.
Założeniem usługi nie jest zwiększanie liczby produktów do wyboru, ale uproszczenie drogi do inwestowania.
Więcej informacji na temat Portfel+ znajduje się stronie: Portfel+ - Gotowe rozwiązania inwestycyjne - Klient indywidualny - Strona główna - Biuro Maklerskie - Bank Pekao S.A.
Bank Pekao S.A., założony w 1929 r., jest jedną z największych instytucji finansowych w regionie Europy Środkowo-Wschodniej i drugim największym bankiem uniwersalnym w Polsce z 368 mld zł aktywów. Bank posiada drugą co do wielkości sieć oddziałów w kraju. Należy do liderów bankowości korporacyjnej, a jego klientem jest co druga korporacja w Polsce. Zajmuje pierwszoplanową na rynku pozycję w zarządzaniu aktywami, działalności maklerskiej i private banking. Zróżnicowany profil działalności Banku Pekao jest wspierany przez wiodący na rynku bilans i profil ryzyka odzwierciedlony w najniższych kosztach ryzyka, silnych wskaźnikach kapitałowych i odporności na warunki makroekonomiczne (Pekao okazało się najbardziej odpornym bankiem, zajmując pierwsze miejsce w testach warunków skrajnych, przeprowadzonych przez EBA w 2025 roku wśród 64 banków w Europie). Od 1998 r. Bank Pekao jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie i uczestniczy w kilku lokalnych (w tym WIG 20 i WIG) oraz międzynarodowych indeksach (w tym MSCI EM, Stoxx Europe 600 i FTSE Developed). Pekao jest najbardziej dywidendową spółką giełdową w Polsce, z najwyższą wartością wypłaconych dywidend, ponad 40 mld zł, licząc od początku odrodzonej w 1991 roku GPW. Na przestrzeni ostatnich 10 lat bank wypłacił akcjonariuszom łącznie ponad 23 mld zł.
